Den richtigen Finanzierungsmix finden
Den Wohntraum realisieren
Der Traum von der eigenen Immobilie – sei es das eigene Haus oder eine Eigentumswohnung – ist meist von Überlegungen, wie dieser finanziert werden soll, begleitet. Die Frage nach der Finanzierungsform beschränkt sich dabei selten auf nur eine Variante, denn die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten sind miteinander kombinierbar. Wie Sie den richtigen Finanzierungsmix finden, darüber informiert Sie Ihr/e Oberbank Berater:in.
Wer eine Finanzierung zur Realisierung seines Wohntraumes benötigt, dem sind v. a. zwei Parameter wichtig:
- Die Finanzierungslösung soll transparent und nachvollziehbar sein.
- Die Vor- und Nachteile jeder Finanzierungslösung sollen objektiv aufgezeigt werden.
Entscheidend ist es daher, zunächst im persönlichen Gespräch mit Ihrer/Ihrem Oberbank Kundenberater:in die individuellen Bedürfnisse aufzuzeigen. Jede Lebenssituation bzw. Lebensplanung erfordert darauf ausgerichtete Finanzierungsformen mit jeweils eigenen Vorteilen.
Langfristige Finanzierungen
Wollen Sie einen langfristigen Immobilienkredit abschließen, kann zwischen variabel und fest verzinsten Krediten gewählt werden. Auch eine Kombination beider Varianten ist möglich.
Fest verzinste Kredite haben den Vorteil, dass die Rückzahlungsrate über einen längeren Zeitraum (meist 10 bis 15 Jahre) unverändert bleibt und daher eine hohe Planbarkeit gegeben ist.
Sind die Zinsen tief und ist eine weitere Zinsreduktion nicht abzusehen, sondern eher ein Steigen der Zinsen zu erwarten, dann ist es sinnvoll, sich den Zinssatz für einen längeren Zeitraum abzusichern. Ein weiterer Vorteil beim Festzins besteht darin, dass mit einer fixen Kreditrückzahlung kalkuliert werden kann. Somit wird die Haushaltsplanung sicherer und überschaubarer.
Variabel verzinste Kredite können oft günstiger sein als fest verzinste Kredite, allerdings können sie während der Laufzeit Schwankungen unterliegen. Ein weiterer Vorteil ist es, dass Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe, unter Einhaltung einer 6-monatigen Ankündigungsfrist, kostenfrei möglich sind. Beim Festzinssatz fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Zwischenfinanzierung
Es gibt neben langfristigen Finanzierungsformen, beispielsweise für den Kauf einer Eigentumswohnung, auch Zwischenfinanzierungen. Hierbei handelt es sich um ein eigens für den Zweck der Zwischenfinanzierung eingerichtetes Konto. Die Zwischenfinanzierung ist ein ideales Instrument, um die Liquidität für ein privates Bauprojekt effizient zu managen. Fallen Rechnungen an, die mit dem Wohnprojekt in Verbindung stehen, dann werden sie über dieses Konto abgewickelt. Während der Laufzeit müssen keine Raten bezahlt werden, sondern lediglich die Zinsen. Diese Finanzierungsform kann ebenfalls als Zwischenfinanzierung verwendet werden, wenn Sie beispielsweise eine neue Immobilie erwerben und anschließend Ihre alte Immobilie verkaufen wollen. Mit dem Erlös wird die Zwischenfinanzierung wieder abgedeckt.
Förderungen
Neben der Finanzierung aus Eigenmitteln sind insbesondere die Wohnbauförderungen der Bundesländer zu beachten. Die Vorteile variieren dabei jedoch von Bundesland zu Bundesland: z.B. laufende Zuschüsse über die Laufzeit der Finanzierung oder nicht rückzahlbare Einmalzuschüsse.
Individuelles Finanzierungskonzept für Oberbank Kund:innen
Egal, in welcher Lebenssituation Sie sich aktuell befinden, die Oberbank bietet die maßgeschneiderten Finanzierungslösungen dafür. Bei uns gibt es keine Angebote „von der Stange“, sondern einen „Maßanzug“ – ein individuelles Finanzierungskonzept.
Die Vorteile der Oberbank:
- Erweiterte Beratungszeiten in der Filiale, Beratungstermin auch bei Kund:innen zu Hause möglich.
- Kein Angebot „von der Stange“, sondern gemeinsame Erarbeitung des individuellen Finanzierungsmixes
- Umfassende Information über die Finanzierungsvarianten und „Hintergrundwissen“
- Wohnbaufinanzierung fest und variabel je nach „Zinsmeinung“ der KundInnen
- Zwischenfinanzierung von Immobilien zur Vorfinanzierung und für die „Baubuchhaltung“
Dieser Expertenbeitrag wurde am 14. April 2023 erstellt.
Fotoquelle: Shutterstock
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