Generaldirektor Dr. Franz Gasselsberger Oberbank Investment Story

Investment Story

Es ist Ihr Vertrauen, das uns seit 150 Jahren Erfolgsgeschichte schreiben lässt.

Dr. Franz Gasselsberger MBA, Generaldirektor der Oberbank

Warum Oberbank?

Die Oberbank schreibt seit der Gründung im Jahr 1869 an ihrer Erfolgsgeschichte.
Dieser Erfolg wird durch vier Kernargumente getragen.

 

Der Börsenwert der Oberbank hat sich seit 2005 mehr als vervierfacht

  • Das Kernkapital der Oberbank ist auf mehr als 2,5 Mrd. Euro gestiegen und hat sich damit in den letzten sechs Jahren beinahe verdoppelt.
  • Die Kernkapitalquote liegt mit ca. 17 % auf einem Wert, der auch europaweit im Spitzenfeld liegt.
  • Das spiegelt auch der Börsenwert der Oberbank wider. Mit einer Marktkapitalisierung von 3,15 Mrd. Euro ist die Oberbank unter den 20 wertvollsten Unternehmen im Wiener Börse Index.
     

 

Berechnungsgrundlage: Bloomberg

Stand: 11.10.2018;  Quelle: Oberbank AG
Es handelt sich bei den angegebenen Werten um Vergangenheitswerte. Zukünftige Entwicklungen können davon nicht abgeleitet werden.

Die Oberbank entwickelt sich gegen den Markttrend

  • In beinahe 150 Jahren Unternehmensgeschichte konnte, bis auf das Ausnahmejahr 2009, in jedem Jahr ein Ertragswachstum erwirtschaftet werden.
  • Der Periodenüberschuss vor Steuern, als wichtigste Ergebniskennzahl, zeigt seit Jahren ein stetiges Wachstum.
  • Dabei war die Oberbank nie auf Hilfe aus dem staatlichen Bankenpaket angewiesen.

 

Stand: 31.12.2018;  Quelle: Oberbank AG
Es handelt sich bei den angegebenen Werten um Vergangenheitswerte. Zukünftige Entwicklungen können davon nicht abgeleitet werden.

Die Oberbank lässt Sie an der Erfolgsgeschichte teilhaben

  • In über einem Vierteljahrhundert hat sich die Oberbank bei ihren Stammaktien keine einzige Dividendenkürzung geleistet.

  • Stattdessen wurde die Ausschüttung stufenweise angehoben – klares Indiz für die Solidität des Instituts, dessen Börsenkurs sogar von der Finanzkrise fast unbeeindruckt blieb. – Das ist einmalig in Österreich.

  • Zuletzt wurde die Dividende 2017 um 40 % erhöht.

     

 

 

Stand: 31.12.2018;  Quelle: Oberbank AG
Es handelt sich bei den angegebenen Werten um Vergangenheitswerte. Zukünftige Entwicklungen können davon nicht abgeleitet werden.

Die Oberbank geht nur Risiken ein, die sie aus eigener Kraft bewältigen kann

  • Das Unternehmensrisiko soll auf niedrigem Niveau gehalten werden.
  • Die Risk Earning Ratio soll langfristig unter 25 %, die Wertberichtigungsquote unter 0,7 % liegen.
  • Die Entwicklung der Neubildung der Risikovorsorgen verdeutlicht die ausgezeichnete Risikosituation.

 

 

Stand: 31.12.2018;  Quelle: Oberbank AG
Es handelt sich bei den angegebenen Werten um Vergangenheitswerte. Zukünftige Entwicklungen können davon nicht abgeleitet werden.

 

 

Strategie & Ziele

Die Absicherung der Unabhängigkeit und Selbstständigkeit ist das oberste Ziel der Oberbank.

 

Finden Sie hier auch unsere Unternehmensgrundsätze und Werte.

 

Unternehmensprofil

Segment der Oberbank

  • Die Bilanzsumme der Oberbank ist mit 22 Milliarden Euro um 6,6% höher als zum Bilanzstichtag des Vorjahres.
  • Mit einer Marktkapitalisierung von 3,15 Milliarden Euro (Stand: 31.12.2018) rangiert die Oberbank unter den Top 20 der wertvollsten Unternehmen im Wiener Börse Index.
  • 170 Filialen ermöglichen es, nah bei den KundenInnen zu sein. Die Oberbank betreibt Filialen nur an wirtschaftlich attraktiven Standorten.
  • Das Leistungsangebot folgt dem Universalbankprinzip. Als Universalbank ist die Oberbank die Bank für Industrie und Mittelstand, mit einem starken zweiten Standbein im gehobenen Privatkundengeschäft. Wobei der Fokus auf dem beratungsintensiven Geschäft liegt.
  • Unser durchschnittlich gewichteter Mitarbeiterstand liegt bei 2.101 MitarbeiterInnen. Damit beschäftigt die Oberbank etwa 10% aller in österreichischen Aktienbanken angestellten Personen. Trotz einer klar definierten Expansionsstrategie wird der Personalstand nicht steigen.

 

Geschäftsmodell

Die Oberbank ist eine Regionalbank mit Niederlassungen in Österreich, Deutschland, Tschechien, Ungarn und Slowakei. Der Sitz der Oberbank befindet sich im wirtschaftlich starken Oberösterreich, in Linz. Die Oberbank kann selbstbewusst allen Herausforderungen begegnen und langfristig absichern.

 

Unter den österreichischen Banken machen sie zwei Grundsätze zu einer echten Alternative: Selbstständigkeit und Unabhängigkeit! Damit ist sichergestellt, dass Entscheidungen für die Region und in der Region getroffen werden und dass die Interessen der ganzen Oberbank-Familie, aller KundInnen, AktionärInnen und MitarbeiterInnen, ausgewogen berücksichtigt werden.

 

Die Oberbank ist eine traditionsreiche Bank mit einem exzellenten Firmenkunden-Netzwerk und solidem Privatkundengeschäft vor allem im Kernmarkt Oberösterreich und Salzburg. Die hohe Beratungsqualität, die Nähe zu KundInnen und MitarbeiterInnen, Bereitschaft zu individuellen Kundenlösungen sowie ein ausgeprägtes Bewusstsein für Sicherheit und Kostenmanagement tragen zum Erfolg der Oberbank bei.

 

Dabei ist der Kernmarkt weiterhin der vorherrschende Ertragsbringer, insbesondere getrieben durch das Segment Firmenkunden. Die Expansion in angrenzende Märkte im In- und Ausland konnte ebenso erfolgreich fortgeführt werden, so dass bereits eine signifikante Größe und Marktposition außerhalb des Kerngebietes und teilweise eine profitable Eigenfinanzierung der Expansion erreicht werden konnte. Der Wachstumskurs der letzten Jahre spiegelt sich in einer günstigen Eigenkaptalrendite von über 10 % und einer starken Kosteneffizienz von unter 55 % wider.

 

Ausblick

Geschäftliche Schwerpunkte der Oberbank

 

Das abgeschwächte, aber weiterhin robuste Wirtschaftswachstum bedeutet für die Unternehmen in den Regionen der Oberbank ein solides Umfeld. Damit bestehen für die Oberbank weiterhin gute Chancen sowohl im Inlands- als auch im Auslandsgeschäft.

 

Die Oberbank erwartet, dass die Kreditnachfrage auch 2019 erfreulich sein wird. Vor allem bei Investitions- und Wohnbaufinanzierungen rechnet sie mit weiteren Zuwächsen, allerdings nicht in dem Ausmaß wie im abgelaufenen Jahr. Bei den Kundeneinlagen dürfte sich wegen der anhaltenden Niedrigzinsen der Trend zu täglich fälligen Einlagen fortsetzen.

 

Der Weg des organischen Wachstums wird 2019 fortgesetzt.

In Deutschland sind neun Filialgründungen in Vorbereitung, in Dresden, Mannheim, Heilbronn, Mainz, Schwäbisch-Hall, Böblingen, Freiburg, Karlsruhe und Ravensburg. Damit kommt die Oberbank Ende 2019 auf 179 Filialen und erreicht das für das Jahr 2020 anvisierte Ziel (180 Filialen) bereits ein Jahr früher als geplant.

 

Ergebnisentwicklung im Geschäftsjahr 2019

Angesichts der beginnenden Abschwächung der nationalen und internationalen Konjunktur ist nicht zu erwarten, dass die Oberbank ein neuerliches Rekordergebnis präsentieren wird. Das Management der Oberbank ist aber zuversichtlich, 2019 erneut ein Ergebnis auf hohem Niveau zu erzielen. Im Risikomanagement wird die Oberbank ihre bewährte vorsichtige Strategie unverändert weiter verfolgen.

 

 

Vorstand und Führung Oberbank AG

Führungsphilosophie

Das Management der Oberbank hat immer wieder bewiesen, dass es die richtigen Entscheidungen trifft.

 

Marktpotentiale

In einem höchst komplexen Umfeld bieten sich in den Märkten der Oberbank attraktive Wachstumspotenziale.

 

 

 

Firmenkunden

Es wird ein moderates Ertragswachstum im Firmenkundengeschäft in Österreich bis zum Jahr 2020 erwartet. Die Oberbank erwartet hier ein deutlich höheres Wachstum als der Gesamtmarkt. Dabei ist insbesondere der Wachstumsmarkt Wien im Fokus. In Deutschland ist im Firmenkundengeschäft ein ähnlich solides Wachstum wie in Österreich zu erwarten. Der Markt bietet mit einem hohen Gesamtertragspotenzial gute Chancen für die Oberbank sich hier weiterzuentwickeln. Die Auslandsmärkte in Tschechien, Slowakei und Ungarn bieten die Perspektive auf ein starkes Ertragswachstum, wobei für Ungarn das stärkste Ertragswachstum am Markt zu erwarten ist.

Privatkunden

In einem höchst komplexen Umfeld ist zu erwarten, dass sich das Privatkundengeschäft am Gesamtmarkt leicht verringert. Die Oberbank erwartet hier eine Entwicklung gegen den allgemeinen Markttrend und weiterhin solides Wachstum der Erträge. Für das Privatkundengeschäft kann bis 2020 noch ein leichtes Ertragswachstum angenommen werden. Mit der weiteren Filialexpansion ist die Oberbank optimistisch, ein stärkeres Wachstum als der Markt zu erreichen. Auch im Privatkundengeschäft zeigt die Einschätzung unserer Zentralost-Europäischen Auslandsmärkte ein starkes Wachstum. Dabei sticht wiederum Ungarn mit einem vergleichsweise höheren Marktwachstum hervor.

Erfolgsfaktoren

Die größte Stärke der Oberbank ist die Kundenberatung auf höchstem Niveau.

 

1.497 MitarbeiterInnen in den Filialen

Die KundenberaterInnen und FilialmitarbeiterInnen der Oberbank sind die Träger des Erfolges. Durch ständige Weiterbildung wird eine Beratungsqualität geboten, die unter anderem durch den Recommender Award für exzellente Kundenorientierung zum wiederholten Male ausgezeichnet wurde.

170 Filialen

Trotz den rasanten Entwicklungen im Online-Bereich bleibt die Filiale zentrales Beratungs- und Vertriebsstandbein. Die Oberbank betreibt Filialen nur an wirtschaftlich attraktiven Plätzen und erreicht selbst bei neuen Filialen innerhalb kurzer Zeit positive Deckungsbeiträge.

5 Märkte

Die Entwicklung der Oberbank war stets eng mit der grenzüberschreitenden Expansion der KundInnen verbunden. Gemeinsam konnten und können so wertvolle Erfahrungen im Auslandsgeschäft gesammelt werden. Dabei steht die Oberbank als souveräner Partner mit Know-How zur Seite.

Geförderte Investitions- finanzierung

  • Führende Position bei den geförderten Investitionsfinanzierungen
  • Ca. 1000 Förderprojekte in Österreich und Deutschland

 

Strukturierte Finanzierungen

Höchste Kompetenz besitzt die Oberbank in den Bereichen:

  • Gesellschafterwechsel
  • Immobilienfinanzierungen
  • Tourismusfinanzierungen

 

Geförderte Exportfinanzierung

  • bei Exportfonds Krediten für KMUs mit ca. 11 % Marktanteil
  • bei Großunternehmen (KRR) mit ca. 12,5 % Marktanteil

 

Private Banking

Ganzheitliche Vermögensbetrachtung, aktive Betreuung, fundierte Marktmeinung sowie objektive Produktauswahl bilden die Eckpfeiler des Beratungsverständnisses.

 

Wohnbau- finanzierung

  • Spitzenplatz bei Kundenzufriedenheit & Weiterempfehlung (Recommender Award für exzellente Kundenorientierung)
  • 2018 ca. 4.000 Wohnbaukredite

 

Zu den Auszeichnungen

Kooperation mit 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m.b.H.

Die KAG verwaltet per Ende April 2019 10,05 Milliarden Euro - verteilt auf etwa 50 Publikumsfonds und 160 Spezial- bzw. Großanlegerfonds.

 

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