Höhere Zinsen gegen die Inflation

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat Anfang Februar wegen der anhaltend hohen Inflation ihre Zinssätze um einen halben Prozentpunkt angehoben. Der Leitzinssatz steigt demnach von 2,5 auf künftig drei Prozent, jener für Bankeinlagen bei der Notenbank von zwei auf 2,5 Prozent. Mitte März steht bereits der nächste Zinsschritt im selben Ausmaß an, gab die Notenbank bekannt.

Änderungen der Leitzinsen

Die Rekordinflation im Euroraum zwingt Europas Währungshüter zum Gegensteuern. Im Juli wird die EZB erstmals seit elf Jahren die Zinsen wieder anheben, im September soll der zweite Zinsschritt folgen. Gegen steigende Energiepreise, die die Inflation vor allem anheizen, sind Europas Währungshüter zwar weitgehend machtlos. Die Notenbank kann aber dazu beitragen, dass sich die Teuerungsrate nicht dauerhaft auf hohem Niveau festsetzt.

Die Auswirkungen der Zinswende

Ein allgemeiner Anstieg des Zinsniveaus bringt dem/der einzelnen VerbraucherIn höhere Erträge auf seine/ihre Spareinlagen und sorgt zudem im Gefolge einer zurückgehenden Inflationsrate für eine höhere Preisstabilität. Dem steht aber eine Verteuerung bei den Krediten gegenüber.

Für Unternehmen hat eine Leitzinserhöhung und eine in ihrem Gefolge sinkende Inflation den Vorteil, die Gefahr einer drohenden Preis-Lohn-Spirale, die das Risiko von Arbeitsplatzverlusten mit sich bringen würde, zu verringern. Allerdings erschwert eine Verteuerung von Krediten auch für die Unternehmen Investitionen.

Von der Oberbank gut beraten, den richtigen Finanzierungsmix finden

Ein Fixzinskredit bietet den Vorteil von optimaler Planbarkeit. Der Zinssatz ist für eine gewisse Zeit eingefroren und die Rückzahlrate bleibt gleich. D.h., zum einen können Sie durch die Fixierung der Sollzinsen Ihre monatlichen Kreditraten genau kalkulieren und zum anderen wissen Sie genau, wie hoch Ihr Kreditsaldo nach Ablauf der Fixzinsperiode ist.

Variable Zinsen: Der Zinssatz passt sich der Marktsituation an. Steigen Sie mit hohen variablen Zinsen ein, führt ein fallender Leitzins Zinsindikator zu fallenden Kreditzinsen.

Misch-Finanzierungen und Teil-Darlehen

Misch-Finanzierungen und Teil-Darlehen sind in Österreich eine durchaus beliebte Finanzierungs-Variante, da ein Anteil der Finanzierung (z. B. Fix-Verzinsung) das Zinsrisiko drastisch vermindert, während der variable Anteil den Durchschnitts-Zinssatz der Gesamtfinanzierung senkt. Wichtig ist bei einer fix-/variabel-Mischung die sorgfältige Ausgewogenheit

Welche Fördermöglichkeiten gibt es, um die Zinsbelastung zu verringern?

Derzeit hoch attraktive fix verzinste ERP-Förderkredite (0,5% p.a.), für GründerInnen sogar 0,375% p.a.
Fördergarantien für Kredit- und Leasingfinanzierungen (auch Betriebsmittelfinanzierungen), um das Bankrisiko zu reduzieren, sodass die Banken günstigere Zinssätze anbieten können.
Zuschüsse, um den Eigenmittelanteil zu erhöhen und indirekt die Zinsbelastung zu reduzieren.

Zinsabsicherungslösungen der Oberbank

Sie möchten Ihr Zinsrisiko minimieren und Ertragschancen in diesen Bereichen bestmöglich wahrnehmen? Gerne geben wir Ihnen einen anschaulichen Überblick über die Instrumente im Zinsmanagement. Mit den speziell für Ihre Erfordernisse geschaffenen Lösungen haben Sie Ihre Zinsposition im Griff und sind gegen unerwartete Marktentwicklungen bestens abgesichert.

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Dieser Artikel wurde am 28.02.2023 aktualisiert.

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